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    選準融資模式,盤活價值鏈條

    【摘要】:您的企業需要融資嗎?直接向銀行申請貸款是不是很困難?找民間借貸利息又太高?別急,今天向你介紹一種新的融資模式——供應鏈金融。在正式認識供應鏈金融之前,我們先來講一個故事。

      您的企業需要融資嗎?直接向銀行申請貸款是不是很困難?找民間借貸利息又太高?別急,今天向你介紹一種新的融資模式——供應鏈金融。在正式認識供應鏈金融之前,我們先來講一個故事。


    供應鏈管理


      船舶公司A是一家水運行業的上市公司,主營業務為長江干、支流旅客運輸和貨物運輸服務。有一次,公司需要添置二十艘大船,船舶的總價格高達兩億元,一次性購買將使得公司利潤下降,影響在資本市場的估值,因此公司決定變買為租,向租賃公司B租用二十艘大船,租賃公司預先買入二十艘大船,按期租賃給船舶公司A,待租賃期屆滿時由船舶公司A將船舶買下,這種以租代售的方式稱為融資租賃。這樣確實解決了船舶公司A的問題,但是租賃公司B自有資金也有限,無法一次性向造船廠付清兩億元的貨款,于是租賃公司B向銀行C提出了貸款申請,要求銀行C提供貸款并承諾以船舶公司A每月支付的租金向銀行C進行還款,銀行C愿意提供這筆貸款,但又擔心如果船舶公司A不能按期交付租金給租賃公司B,那么租賃公司B就無法按時還款,為了獲得銀行C的信任,租賃公司B向船舶公司的開戶銀行D申請開具保函,保證船舶公司A具備還款能力,由于銀行D是船舶公司A的開戶行,銀行D對船舶公司A的經營狀況十分了解,因此開具保函風險較低,還可以收取一定的保函費用,所以銀行D愿意出具保函。在得到了銀行D的擔保后,銀行C也就避免了貸款收不回的風險,愿意向租賃公司B提供貸款,租賃公司B獲得貸款后,向造船廠購買了船只并租賃給了船舶公司A。經過這一系列的操作,船舶公司A通過租賃獲得了二十艘大船,租賃公司B通過出租獲得了租金收入,銀行C成功完成了一筆風險可控的貸款,而銀行D賺取了保函費用,信用在各個環節得到了傳遞,參與各方都獲益,這種服務模式被稱為供應鏈金融。


    供應鏈金融


      什么是供應鏈金融?

      供應鏈金融對銀行來說,是商業銀行信貸業務的一個專業領域,對企業來說,是企業尤其是中小企業的一種融資渠道,簡單地說,就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。其主要功能和特點在于利用供應鏈上核心企業的信用和上下游之間的交易信息,有效降低銀行和小企業之間的信息不對稱,幫助中小企業建立信用,獲得來自資金方的貸款。在前文案例中,由于船舶公司A是上市公司,本身具備良好的信用,這種信用通過金融供應鏈傳遞給了小企業租賃公司B,在金融機構與供應鏈上企業的協作中,租賃公司B成功獲得貸款并為參與供應鏈的各方都創造了收益。


    供應鏈管理咨詢


      中小企業融資難的問題在很長一段時間都沒有得到明顯改善,在銀行業風控成本一直沒能有效降低的情況下,小企業很難長期獲得銀行的資金,其他融資渠道又因為貸款利息居高不下而使得小企業難以接受,在這種困局下,供應鏈金融成為了這一問題的重要突破口。由此可見,抱緊大公司的大腿,小企業也可以拿到銀行的貸款,關鍵在于,作為小企業,自身是否具備足夠的吸引力使大企業愿意合作。這種吸引力,可以是某個領域的專業能力,也可以是一種獨特的商業模式,甚至是一個結構合理、能力出眾的團隊。

     

     

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